DeFi là gì? Defi 2.0
DeFi là gì?
DeFi (Decentralized Finance) là nền tài chính phi tập trung (hay tài chính mở) mà trong đó, các tổ chức, thị trường hay các công cụ tài chính được quản lý phi tập trung. Nói dễ hiểu hơn, DeFi tận dụng sức mạnh của Blockchain là phi tập trung và minh bạch để tạo nên 1 nền tài chính mở, mà trong đó mọi người đều có thể truy cập và sử dụng nó ở bất kỳ đâu, bất kỳ khi nào mà không chịu sự chi phối bởi cá nhân hay tổ chức cụ thể nào.
Trong DeFi luôn đi kèm với “Non-Custodial”, tức là không uỷ thác. Cũng nhờ vào đặc điểm này của DeFi mà chúng ta thường gọi nó là Open Finance hay tài chính mở.
Chức năng của DeFi?
1. Tạo ra các dịch vụ ngân hàng tiền tệ
- DeFi DApps cho phép bạn tạo stablecoin (một loại tiền điện tử có giá trị được gắn với đô la Mỹ). Một trong những dự án như vậy cho stablecoin là Maker.
- Trong đó, mỗi stablecoin (được gọi là DAI) được gắn với đô la Mỹ và được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp dưới dạng tiền điện tử. Stablecoin cung cấp khả năng lập trình tiền điện tử mà không làm giảm sự biến động mà bạn thấy với các loại tiền điện tử “truyền thống” như Bitcoin hoặc Ethereum.
2. Cung cấp nền tảng cho vay và cho vay ngang hàng
- Giống như một ngân hàng, người tiêu dùng gửi tiền của họ và khi ai đó vay tài sản kỹ thuật số, họ sẽ kiếm được lãi suất. Tuy nhiên, thay vì trung gian, ở đây, các hợp đồng thông minh quy định các điều khoản của khoản vay, kết nối người cho vay và người đi vay, đồng thời phân phối lãi suất.
- Hình thái dễ hình dung nhất của tài chính phi tập trung đối với cho lĩnh vực cho vay là cho vay ngang hàng. Tức là cá nhân cho cá nhân vay và bỏ qua trung gian là ngân hàng, nhờ đó số tiền mà người cho vay thu về sẽ nhiều hơn. Tiền lãi của người đi vay phải trả cũng từ đó mà ít hơn.
- Trong khi bạn có thể nghĩ rằng việc cho một người lạ vay nghe có vẻ rủi ro, hầu hết các khoản vay được thực hiện ở DeFi được hỗ trợ bằng nhiều tài sản thế chấp hơn giá trị đã vay. Điều này làm giảm rủi ro của người cho vay giúp khách hàng có thể an tâm khi giao dịch trên các ứng dụng của DeFi.
3. Phát triển các công cụ tài chính như DEX, Nền tảng mã hóa, Thị trường dự đoán và Phái sinh
- Một loại ứng dụng DeFi phổ biến khác là sàn giao dịch phi tập trung hay được viết tắt là DEX. DEX là các sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng sức mạnh của hợp đồng thông minh để thực thi các quy tắc giao dịch và thực hiện các giao dịch một cách an toàn. Khi giao dịch trên DEX, cho phép người dùng giao dịch tiền mã hóa mà không dựa vào tổ chức trung gian nào, cũng như không đăng ký, không xác minh danh tính hoặc phí rút tiền.
- Hầu hết mọi tài sản trên các thị trường phái sinh DeFi đều giao dịch bằng cách sử dụng phương pháp định giá tổng hợp.
Sự bùng nổ của DeFi
Một trong những lợi thế lớn nhất là người tiêu dùng có thể kiếm được ở bất kỳ đâu với mức lãi suất 7-10% cho tiền điện tử của họ. Đây là một lựa chọn cực kỳ hấp dẫn, nhất là trong bối cảnh lãi suất tiền gửi ngân hàng âm như hiện nay và QE tăng. Giữ đồng Euro, USD, Yên nhật hay VNĐ trong tài khoản ngân hàng có thể sẽ không đạt được hiệu quả đầu tư.
Không giống như các ngân hàng truyền thống, Defi loại bỏ tất cả các loại trung gian thường có liên quan thông qua việc sử dụng các hợp đồng thông minh. Một hệ thống phi tập trung củng loại bỏ tất cả các chi phí cao và những lợi ích này được chuyển cho người dùng cuối. Người dùng có toàn quyền kiểm soát tiền của họ mà không cần bên thứ ba đáng tin cậy.